京東金融姚乃勝：互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)與機(jī)遇
--2014億瑪智慧營(yíng)銷沙龍第1期精彩回顧
伴隨著新興互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)入主金融領(lǐng)域、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)奮起紛紛互聯(lián)網(wǎng)化，爭(zhēng)奪用戶成了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的必爭(zhēng)之處，如何建立用戶的信任度？如何最低成本及精準(zhǔn)有效的獲取用戶？2014年3月20日，一場(chǎng)圍繞“互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)如何建立用戶信任度”的探討在北京展開(kāi)，賽迪研究院、民生銀行、京東金融集團(tuán)、愛(ài)投資等業(yè)內(nèi)專家、互聯(lián)網(wǎng)金融資深從業(yè)者齊聚一堂，一起聊聊互聯(lián)網(wǎng)金融那些事兒。
京東金融集團(tuán)CEO執(zhí)行助理姚乃勝認(rèn)為，獲取用戶信任能夠獲得用戶對(duì)金融產(chǎn)品的更高的認(rèn)可。從以下四個(gè)方面可以解決信任問(wèn)題，一是在商家和消費(fèi)者入口處，進(jìn)行連接。二是充分利用大數(shù)據(jù)建立信用體系標(biāo)準(zhǔn)。三是從低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品開(kāi)始穩(wěn)健做起。四是建立合適的對(duì)外宣傳策略，將風(fēng)險(xiǎn)和收益客觀地告訴每一個(gè)客戶。
姚乃勝?gòu)?qiáng)調(diào)，真正的眾籌模式或者P2P，其實(shí)是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品本身。
下面是京東金融集團(tuán)CEO執(zhí)行助理姚乃勝演講實(shí)錄：
姚乃勝：謝謝李總，各位幸會(huì)，我跟大家匯報(bào)一下京東在金融方面的一些舉措，也談一談一些困難和想法。
京東金融相當(dāng)于是我們老劉提出的四駕馬車中的一架，傳統(tǒng)有零售，有物流，有數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)主要跟亞馬遜學(xué)習(xí)做那個(gè)（英文）那個(gè)，還有一個(gè)金融。它實(shí)際上都是從一個(gè)成本向運(yùn)行中心轉(zhuǎn)化，這是京東一個(gè)大的戰(zhàn)略，做一個(gè)四駕馬車。從金融的角度，核心緊緊圍繞著京東自己的生態(tài)圈，這個(gè)一個(gè)多億兩億的注冊(cè)用戶，幾萬(wàn)個(gè)商家和供應(yīng)商，在這個(gè)（英文）把這個(gè)金融去盤活，錢進(jìn)來(lái)和錢出去。
現(xiàn)在主要的業(yè)務(wù)主要有四塊，一個(gè)是所謂的平臺(tái)，把各種各樣的金融產(chǎn)品拉到平臺(tái)來(lái)，給消費(fèi)者帶來(lái)一個(gè)非常好的一個(gè)產(chǎn)品。
第二個(gè)是一個(gè)消費(fèi)金融，在幾個(gè)月前我們推出一個(gè)白條的產(chǎn)品，一萬(wàn)或者是幾萬(wàn)的額度不等。
第三個(gè)就是所謂供應(yīng)鏈金融，就是給我們的商家和供應(yīng)商，提供這樣的一個(gè)供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品，現(xiàn)在剛開(kāi)始主要是一個(gè)，其實(shí)更多像一個(gè)抵押貸款，它的產(chǎn)品就新在我們庫(kù)房里面，可以有更多的延伸，比如訂單貸，更多的信用貸款。
第四部分是我們的支付，我們一年多年前收購(gòu)的網(wǎng)銀在線，它是從支付寶起來(lái)的，也是第一批拿到支付牌照的公司，拿到基金的支付牌照，預(yù)付牌照，跟支付相關(guān)的一些延伸牌照。
它會(huì)和其他產(chǎn)品延伸出余額寶的產(chǎn)品，主要這四塊的業(yè)務(wù)。
從這個(gè)平臺(tái)的角度，其實(shí)挺簡(jiǎn)單的，利用互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)怎么樣去把，最簡(jiǎn)單一點(diǎn)就是怎么把渠道的成本降低，能夠給消費(fèi)者帶來(lái)一個(gè)更低的產(chǎn)品渠道。
第二個(gè)提高透明性，從價(jià)格，性價(jià)比，不同金融產(chǎn)品的特性，給消費(fèi)者提供這樣一個(gè)，從信息不對(duì)稱到信息更加對(duì)稱。
從白條也好，B2b、B2C的產(chǎn)品，跟大數(shù)據(jù)的主題緊緊相連的，它實(shí)際上是非常有意思的。它能夠在審核過(guò)程中非常非常的方便，比如京寶貝這個(gè)產(chǎn)品，它能夠三分鐘放款，你所有的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)都在我的體系里面，我都知道，我對(duì)你的信用審核非常非常方便，3分鐘放款，非常方便。
錢的結(jié)算也好，貸款也好，都連在一起，以后也可能會(huì)出一些類似的，剛才顏總的B2B的余額寶產(chǎn)品，錢多了生息，錢少了貸款，無(wú)所謂了，真正變成一個(gè)錢的高速公路，從來(lái)哪兒到哪兒去很方便，都很方便，避免了把錢放在活期里面的一些問(wèn)題。
另外一個(gè)剛才跟顏總也交流了，互聯(lián)網(wǎng)金融怎么獲得信任的事情，大家各有各的做法，我們對(duì)金融懷有一種敬畏之心，是一種比較穩(wěn)健的做法。從一方面的話，從整個(gè)我們業(yè)務(wù)的核心，緊緊圍繞著京東自己的核心業(yè)務(wù)，無(wú)論是我們的商家或者我們的消費(fèi)者，而且我們的產(chǎn)品或者入口緊緊連著我們的（英文），從商家的角度來(lái)說(shuō)在B端，或者從消費(fèi)者角度在消費(fèi)和購(gòu)買的環(huán)節(jié)。
讓消費(fèi)者從場(chǎng)景跟整個(gè)流程，都是跟商城的（英文）都是緊緊相連的，這是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)把控。
第二個(gè)就是數(shù)據(jù)，因?yàn)槟闶窃谶@個(gè)（英文）里面去，你對(duì)消費(fèi)者也好，對(duì)商家的數(shù)據(jù)也一個(gè)很好的把控。我們整個(gè)白條的信用模型跟傳統(tǒng)銀行的模型有很大的差別。更多的基于網(wǎng)上這樣的一個(gè)交易數(shù)據(jù)，當(dāng)然也會(huì)有其他的一些網(wǎng)絡(luò)行為，是真正的大數(shù)據(jù)，瀏覽性等等等等，核心是交易行為，再加上一些網(wǎng)絡(luò)性。
所以它這個(gè)模型，從數(shù)據(jù)的性能有一定的創(chuàng)新，所以好多朋友，同事也做了很多這方面的工作，國(guó)外也做了很多，我們自己也做了一些微創(chuàng)新。
另外推新產(chǎn)品還是非常謹(jǐn)慎，在宣傳上，尤其在這個(gè)理財(cái)，余額寶，大家都非常謹(jǐn)慎，真正把這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)產(chǎn)品在推出的時(shí)候，從低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品先做起，高風(fēng)險(xiǎn)的比較謹(jǐn)慎的做這個(gè)事情。
第二個(gè)盡量把這個(gè)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，把它的特點(diǎn)能夠比較清晰的告訴消費(fèi)者。
第三個(gè)其實(shí)收益的確會(huì)比傳統(tǒng)的要高，因?yàn)槟惆亚赖某杀窘迪聛?lái)了。
如果同樣是一個(gè)理財(cái)標(biāo)的，你的收益率還是很高的，宣傳上還是比較謹(jǐn)慎，避免誤導(dǎo)投資者，消費(fèi)者去做一個(gè)事情。
如果回答顏總給我提的一個(gè)問(wèn)題，如何避免老百姓對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的困惑或者不信任，這幾個(gè)方面，從數(shù)據(jù)的方面，從產(chǎn)品的方面，從宣傳的方面，扎扎實(shí)實(shí)其做一個(gè)事情，不斷的去完善和優(yōu)化，逐漸把這個(gè)渠道的成本讓出來(lái)，能夠讓消費(fèi)者拿到更多的一個(gè)好處。
同時(shí)在比較謹(jǐn)慎的，逐漸推出一些創(chuàng)新的，真正帶有互聯(lián)網(wǎng)屬性的產(chǎn)品，眾籌也好，P2P也好，剛才我講的那些是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)微創(chuàng)新，一個(gè)渠道。大家其實(shí)還是把互聯(lián)網(wǎng)作為一個(gè)渠道。在推出互聯(lián)網(wǎng)金融的話，互聯(lián)網(wǎng)就不是一個(gè)渠道，它其實(shí)就是產(chǎn)品本身了，這樣就不一樣了。更好玩，更有意思了。
我們需要在整個(gè)過(guò)程中需要更謹(jǐn)慎，更小心，確保這個(gè)產(chǎn)品能夠給大家?guī)?lái)好處，盡量把這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)降到最小。
好，謝謝。
